定息按揭調低息率後 穩定供款更具吸引力

政府於今年2月發表的財政預算案,宣佈與香港按揭證券有限公司(按證公司)合作,推出定息按揭試驗計劃(定按計劃)。定息按揭即指在供款期間,息率固定不變,在反映成本及風險溢價的情況下,一般年期越長,利率相應增加。定按計劃於今年5月7日已接受申請,每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬元。

日前,按證公司宣佈將定按計劃的申請期延長一年至明年10月31日,並且因應市場的利率改變,將原有的利率-10年期2.55%、15年期2.65%、20年期2.75%,調整成-10年期1.99%、15年期2.09%、20年期2.19%。

以10年期的定按計劃(利率1.99%)與現時浮息按揭計劃(H按及P按)作比較,現時一般新造H按計劃息率為H+1.5%,以11月2日一個月銀行同業拆息為0.32%計算,H按實際按息為1.82%,比定按計劃息率低17點子;如以現時新造P按或H按封頂息率2.5厘比較,定按計劃實際息率則可節省51點子。

環球央行持續推行寬鬆貨幣政策,美聯儲亦暗示直至2023年不會加息,料低息環境仍會維持一段較長的時間。不過,根據金管局最新數據顯示,今年9月份住宅按揭平均還款年期逾27年,仍處於較高水平。供款人於還款期間有機會經歷加息周期,因此定按計劃可助想穩定每月供款的人士於未來鎖定低息環境,減低利率波動的風險,並有更好的經濟預算。

除可控制財務預算,定按計劃的每宗按揭貸款上限為1,000 萬元,即樓價2,000萬元或以下的物業可適用於此計劃,借款人毋須符合加息3厘壓力測試(但仍須通過供款與入息比率要求),因此可降低上車或換樓門檻。此外,根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新數據顯示,今年第二及第三季發展商承造樓花按揭佔比均超過一成,定按計劃可讓部份早前使用發展商按揭(呼吸Plan)的業主更靈活轉按至銀行,避免因發展商提供的優惠期過後而須付較高的利息。

相信是次按證公司因應市場環境而調整定按計劃的利率,對樓市有正面支持的作用,並有利於香港金融體系的長遠發展。而合作銀行亦由最初七間增加至九間,相信未來將陸續有更多銀行接受及借款人申請定息按揭。如想了解更多定按計劃的資料,可直接與相關銀行作詳細咨詢。

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