車位按揭與住宅按揭有別

踏入2017年的尾聲,置業需求仍然強勁,發展商瞄準市場對後市信心十足,陸續推新盤應市,據差餉物業估價署的最新9月份數字,樓價已經連升十八個月,連帶租金亦水漲船高,租金指數亦連升七個月,筆者看好全年新取用按揭金額有望創歷史新高。除了住宅市場前景向好外,車位按揭的成交亦錄得理想的升幅,根據經絡及土地註冊處的數據,截止今年十月,車位的成交宗數高達8489宗,較去年同期的5572宗,有52.4%的增幅,反映投資者染指車位按揭的投資有增加的趨勢,買車位同樣可承造按揭,但按揭成數、按息、還款期與住宅按揭有別,以下為大家拆解。

自從多次的樓市調控措施後,部分投資者轉移車位市場,車位亦變得有價有市,以往只需要數十萬元,但隨着樓價今非昔比及車位投資漸多,位處交通便利、高質素屋苑及具備完善管理服務的獨立車位,蘊含可觀的投資潛力。土地註冊處的數據顯示,部份屋苑的車位升值潛力比住宅更高。

在按揭成數方面,據金管局的最新指引,車位按揭的成數低於住宅按揭,僅最高可承造四成按揭,筆者在此提醒車位亦有可能遇上估價不足的問題,建議買家亦要預留資金以應付首期之增加。車位按揭的還款期最高僅十五年,與住宅按揭的最高三十年還款期大不同。隨着車位成交增加,銀行亦積極為車位按揭業務提供較以往優惠的按揭計劃,現時車位按揭計劃普遍為P按,以全期P-3.1%為例,更享有1.4%的現金回贈,設有兩年的罰息期。當然亦有財務公司提供高成數的車位按揭計劃,但利率明顯較銀行按揭計劃高。

假設車位買家本身已有物業按揭或已作借貸擔保人,再買車位時,最多只可借三成,而「供款與入息比率」(DSR)的上限,如收入來源主要來自香港,申請時沒有其他按揭的,最高為50%。車位按揭亦要接受三厘的壓力測試,屆時供款不可超過入息上限60%,至於申請時有其他按揭的買家,DSR及壓測上限則各下調一成。

另外,車位除了獨立買賣外,亦有買家將車位與物業一併購入,亦可一同申請按揭,部分銀行為了這類型的按揭,提供H按的息率之水平,還款年期亦可劃一為三十年。最新經絡按揭息率指數(MMI)報1.88%,反映較上月息口有輕微上升,預料第四季實際按息仍有上升的趨勢。

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