【以屋養老】物業逆按揭 年金收入會受到甚麼因素影響?

香港有不少精明業主會利用手頭的物業做按揭,實現「以屋養老」。安老按揭計劃最新數字顯示,至今已經有4,418人申請逆按揭,其中更有物業估值高達5,100萬的豪宅個案!究竟一個估值高達5,100萬的物業,每月可以取得幾多年金收入?年金收入會受到甚麼因素影響?

物業估值再高,也受物業的最高金額計算

根據現有安老按揭規則,如果物業估值在1,600萬以上,指定物業價值的最高金額為物業估值的六成,或者1,120萬,以較高者為準,上限為1,500萬。

所以一個估值達5,100萬的豪宅,最高金額計算只能估算為1,500萬。如果物業估值較低,按證公司反而可以計算更高比例的估值。以800萬或以下為例,可計算物業估值的100%,800至1,000萬則可計算物業估值的80%或800萬(以較高者為準),1,200萬以上至1,600萬計算物業估值的70%或960萬(以較高者為準)。

除了物業的最高金額之外,每月能獲取多少年金還受到申請人人數、年齡及提取方法影響。假設申請人數為1人,年齡為70歲,如選擇還款期10年,每月可獲得$76,500年金。不過,如果申請人狀況及選擇出現以下變化,年金收入亦會出現變更:

情況1:申請人數增加,年金下跌

如果申請人數增加至2人,其他情況不變,每月年金下降至$69,000。如果增加至3人,每月年金更下降至$63,000。

情況2:年齡增加,年金上升

如果申請人年齡由70歲增加至80歲,每月年金增加至$100,500,如果年齡增加至90歲,每月還款增加至$159,000。

情況3:年金年期增加,年金下跌

如果年金年期增加至15年,每月年金金額下降至$57,000,如果增加至20年,每月年金金額下降至$49,500。

如果想估算自己的物業及自己的情況能獲取幾多年金,可先行用按證公司的安老按揭計算機進行初步的估算,輸入申請人數、申請人年齡、物業估值及利息選項,便能獲得初步的評估。

如想加大安老按揭的收益,個別銀行會為申請提供高達0.4%的現金回贈,假設該指定物業價值為1,000萬,便能獲取高達$40,000(1,000萬 x 0.4%)現金回贈。

客服熱線:2311-1200

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