【債務管理】四招避免跌入欠債旋渦

「點解我不停借錢又還錢,一直冇停過?」不少借貸人士會跌入欠債的旋渦中,透過借貸清還第一筆款項後,又要借第二筆貸款清還第一筆貸款,愈借愈多,最終導致債台高築,拖低個人信貸評級。其實只要嘗試以下4招妥善管理債務,便能逃出欠債旋渦,建立健康理財的人生。

第1招:合併貸款

如果發現債務還款出現困難,例如多張信用卡出現逾期欠款的情況,可考慮在市場上找出合併債務方案,以較低利率的貸款一次過處理欠債問題。使用新債還舊債,必須要經過詳細的計算,首先要確保新債所支付的所有利息及手續費要較舊債便宜,另外要注意如果轉換過程涉及由無抵押貸款轉換成有抵押貸款(如物業)的話,一旦拖欠貸款,抵押品有機會被財務機構沒收。最後要考慮如果新貸款能提供較長的還款期,利息支出是否也不比舊債為多。如果考慮過3個因素後新債仍比舊債優勝,便可考慮重組貸款。

第2招:減少借貸成本

下一步是做好研究,制訂好貸款還款計劃,由於貸款總開支愈少,對借款人愈為有利,現時市面上有不少提供貸款平台,比較不同財務機構產品的收費,借款人便能安在家中,知道哪個計劃的開支較為便宜。

第3招:評估自己的還款能力

借貸人士應保持正確的態度,借貸要有借有還,為了確保能準時還款,借貸前應為自己做財務評估,編製一份預算表,內裡詳細列明每月的必要支出、收入、儲蓄及每月還款,從而計算出實際還款能力,確保能夠每月準時還款,如果最終發現無法還款便應避免借貸,避免跌入不停欠債的旋渦。

第4招:源頭避開「壞債」

要避開欠債旋渦,最重要在源頭做好個人理財,其實借貸可分為「好債」及「壞債」,如果清楚借貸的目的,例如涉及置業、求學、解決短期現金周轉困難,只要計算清楚成本,貸款能夠增強個人現金流,是屬於「好債」。但如果借貸只因支付旅行開支、購買名牌產品或奢華享受,自己根本無法承擔還款,便屬於「壞債」,應盡快停止相關支出。

總括而言,只要認清債務本質,積極做好債務管理,大家便不會跌入欠債旋渦,慢慢累積財富建立第一桶金。

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【凶宅按揭】事故單位置業迷思大拆解... 凶宅是傳統中國人的禁忌,究竟凶宅有沒有法律定義?如何避免買錯凶宅?按揭是否很難批出?經絡按揭今次分享凶宅買賣及申請按揭資訊,幫助大家置業路上...
【借力買樓】按揭擔保人10大FAQ 不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價,或者在疫情下影響收入,買樓需要加入擔保人才能成功上車。為了避開財務風險,一齊留意以下擔保人10大FA...
【屯門海皇路新盤】按揭Plan及供樓優惠懶人包... 新界區下半年第一個推出的新盤為屯門海皇路項目,是次提供了「現金PLUS付款計劃」、「現金尊貴付款計劃」及「靈活EASY付計劃」三種付款方式,...
【利息開支】拆招Mortgage-link存款上限調整... 近日市傳有銀行發信通知客戶,收緊Mortgage-link的存款上限,由現有的貸款餘額50%,變成現有的貸款餘額50%或200萬,以較低者為...
【一手按揭】邊個付款計劃最「筍」?... 過往發展商為新盤提供不同種類的付款及按揭計劃,包括即供、建期及「呼吸PLAN」,各項計劃有甚麼特別之處?置業人士應如何選擇?今日就一次過為大...
分享: