【安老按揭】磚頭自製長糧 4大因素影響收入

香港人雖然生活忙碌,但人均壽命為全球之冠,去年日本厚生勞動省公佈最新數據,港男平均壽命達82.17歲,港女更達87.56歲。然而香港打工仔一般在65歲便要退休,餘下時間除了要依靠強積金及積蓄,如果有磚頭在手及符合申請資格,便能利用安老按揭(俗稱「逆按揭」)自製長糧。

安老按揭能夠每月製造多少收入,受多項個人及物業因素影響,其中包括物業估值、參加歲數、選擇年期及借款人數目:

1. 物業估值

一般如果物業的價值愈高,每月獲取的年金也愈高,現時估值800萬或以下的物業,可以把100%的物業價值計算年金,800至1,200萬的物業,可以把80%的物業估值或800萬計算年金(以較高者計算),1,200至1,600萬以70%的估值或960萬計算(以較高者計算),1,600萬以上以估值60%估值或1,120萬計算(以較高者計算)。假設1名借款人持有2,000萬物業,估值可達1,200萬,如果選擇終身提取方式,每月可望獲得24,000元收入。

2. 參加歲數

借款人參加計劃時的年齡愈高,每月可獲取的年金便愈多。如果物業由1人借款,申請安老按揭的年齡為55歲,每100萬物業價值計算,如果選擇10年的年金年期,每月可獲得3,200元,如果借款人為60歲,每月可獲取3,700元,如果借款人為70歲,每月可獲取5,100元收入。假設60歲借款人手上有600萬的物業,選擇10年計劃,每月便能獲得22,200元。

3. 選擇年期

選擇的年期愈短,每月獲取的年金便愈高。現時安老按揭可選擇10年、15年、20年或終身制,同樣以1人借款及每100萬物業價值計算,假設參加歲數為55歲,選擇10年年金年期可獲得3,200元,15年只可獲得2,400元,20年只能獲得2,050元,終身年期只能獲取1,650元。假設借款人手上有800萬物業,選擇10年計劃,可獲得25,600元,15年可獲得19,200元,20年可獲得16,400元。

4. 借款人數目

借款人多寡會影響年金收入,如果超過1人申請安老按揭計劃,收取的每月年金金額會較單人借款為低。以55歲及20年還款年期計算,1名借款人可獲取2,050元,2名借款人只能獲取1,800元,3名借款人只能獲取1,600元。另外,每月的年金金額以最年輕的借款人計算。

小知識:安老按揭是甚麼?

安老按揭計劃由按證保險公司營運,讓55歲以上的物業持有人利用手上物業作為抵押品,向貸款機構提取貸款。申請人既可以選擇固定年期(10、15及20年)獲取年金,亦可以一次過提取按揭貸款。當安老按揭貸款終止時,可優先清還全數安老按揭貸款以贖回物業。

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