【按揭保險】申請需考慮甚麼因素?

金管局按揭指引規定,1,000萬以下住宅最高只能承造六成按揭,自從政府於去年放寬按揭保險計劃,800萬以下物業最高能承造九成按揭,800至1,000萬能承造8至9成按揭,申請按保數字不斷上升。不過,申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹,究竟選擇應否使用按揭保險,要考慮甚麼因素?

考慮(1):按揭保險費用開支

使用按揭保險需要支付按保費用,按保費用會因應按揭成數、按揭年期及支付方式出現不同變化。假設打算買入700萬物業,承造八成按揭及還款期25年,如選擇一次付清及不向銀行加借,需要支付$128,800。如果選擇向銀行加借,每月按揭保險費約為$578。如果按揭成數增至八成半,按揭保費增至3.39%,一次付清的保費便增加$73,054至$201,854,如果選擇向銀行加借,每月還款增加$328至$906。如果選用九成按揭按揭保費增至4.72%,一次付清保費增至$297,045,如果選擇加借,每月保費升至$1,333。

樓價700萬,按揭年期:25年

*以上例子只供參考

考慮(2):物業用途:是否自住

由於按揭保險條款要求有關物業成交後,最少一位借款人、抵押人或擔保人的主要住所,直至按揭保險屆滿為止,因此如果打算買入物業出租,便不能使用按揭保險,一般只能申請五成或以下按揭

考慮(3):入息是否符合資格?

申請按揭保險入息需要符合按揭保險,首先申請人收入必須與香港有緊密連繫,另外如果想申請8至9成按揭,申請人除了並未持有任何香港物業,並必須為固定受薪人士。

考慮(4):物業類型影響按揭貸款額,留意是否符合資格?

物業類型會影響按揭按成數,申請前應計算貸款額是否自己心水。如果屬於樓花,只有按揭保險舊例可以申請,即400萬以下九成按揭,400至450萬八至九成按揭(最高貸款額360萬),450萬至600萬八成按揭(最高貸款額480萬);如果屬於現樓,按揭保險新例或舊例也可以申請,村屋最高只能承造八成半按揭

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