【按揭實戰】航空業員工收入大減?拆解3大按揭危機

如果航空業員工收入大減甚至失業,但正計劃申請按揭,有沒有可能成功申請?如果不想撻訂或是斷供,到底有甚麼方法能夠解決?

階段 1 若剛置業,正準備申請按揭,銀行會否批核?

如果是剛失業人士,由於要提交最近三個月的收入證明,因此失業的人是無法滿足有關要求,需要找擔保人,以擔保人的收入申請按揭。但要留意,擔保人最好是沒有按揭負擔,否則按揭成數會減一成,同時壓力測試要求亦會提高。

至於是大幅減薪的航空員工,銀行亦會以最新的合同薪金去計算壓力測試。如果未能通過,亦要找擔保人

階段 2 ) 批核申請後未提取貸款

已經獲批但未提取貸款的借款人,一般而言,銀行甚少會在批出貸款後,拒絕發放貸款。但是由於航空業是高危行業,部份銀行可能會在放貸款前,打電話到公司了解申請人是否仍然在職。若果,申請人不幸已被公司解僱,則銀行可能會重新考慮申請人的情況,除非申請人已找到新工,否則銀行有機會拒絶發放貸款。

另外,對於申請按保高成數按揭的人士,按保公司處理按揭申請會更為審慎,在發放貸款前均需要查閱最新一期入息。如果被發現申請人月薪大幅減少,銀行有機會要重新評估申請人的壓力測試。若未能通過,將會拒絶放款。

階段 3 ) 正在供樓 但剛遇到失業

對於正在供款的人士,萬一不幸失業導致收入大減,只要能夠維持每月供款,基本上,銀行是不會突然call loan的。不過,若果認為供樓負擔仍然很大,可考慮申請銀行的「還息不還本計劃」,即每月供款只需要支付利息部份,暫時不用還本金。有關計劃為期6個月,6個月結束後可再繼期6個月。意味借款人,最少要支付多6個月的利息支出,而且只有已供款滿1年,以及還款紀錄良好的人士才能申請。

如果以一個400萬元的貸款,30年還款期及2.5厘息計算,第二年的每月供款約為1.58萬元,當中約8100元為利息支出。透過還息不還本計劃,每月可減少7700支出,約為現時每月供款的一半,累計6個月約為4.6萬元。但就要多支付6個月的利息,約4.8萬元,而且本金並沒有扣減,申請人要衡量有關的風險。

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