【按揭拆局】獨立車位按揭5大注意事項

香港有不少家庭習慣開車出行,使得「車位」同「單位」一樣「一位難求」。2020年尾,何文田天鑄2期1樓一個車位以650萬元登記易手,價格幾乎媲美市面上部分住宅單位。面對如此高的價格,申請按揭購買是不錯選擇,但獨立車位按揭按揭成數、最長還款年期及按揭計劃與住宅各有不同,今日就一次過為大家拆解。

1.按揭成數最高五成

金管局按揭指引要求1,000萬以下的住宅按揭最高成數為六成,車位按揭及其他非住宅物業原本最高按揭成數只有四成,但今年調升至五成,如果一個200萬車位,最高貸款額由原本80萬調升至100萬,有助增加借款人的借貸力。如果以資產水平進行測試,獨立車位最高按揭成數為四成。

2.按揭計劃較保守

現時住宅按揭計劃較多元化,大部份可以選用H按P按,但車位按揭一般只能做P按,現時車位按揭的計劃普遍為P-2.65%至P-2.7%之間(P=5.25%),即實際按息約為2.55%至2.6%,按揭貸款額越大,按揭計劃通常越吸引,但並非所有銀行均接納車位按揭申請。

3.最長還款年期只有15年

私人住宅最長按揭還款期長達30年,但獨立車位按揭最長只有15年。假設車位售價為200萬,實際按息為2.6%,申請五成按揭,首期資金為100萬元,每月還款額為$6,715。如想預計知道每月按揭還款額,可使用車位按揭計算機,輸入資料計算每月還款。

4.壓力測試及供款與入息比率與住宅一致

不論是車位按揭還是住宅按揭,供款與入息比率要求均為每月供款不得高於每月收入五成,壓力測試要求為每月供款不得高於每月收入六成。要注意如果買入車位前有按揭在身,供款與入息比率及壓力測試需要調整一成至四成及五成。

5.買車位用高成數按揭有法

如果買入的是住宅連車位合契項目,可以使用H按P按,供款年期長達30年,更可申請高成數按揭的按揭保險,800萬以下最高按揭成數為九成,800至1,000萬最高按揭成數為八至九成。但如果日後要獨立賣出車位,便要進行分契,需要支付額外法律成本。

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