【按揭財技】如何提升借貸力 實現「業主夢」?

無論你的夢想是「上車做業主」或者「一層變兩層」,提升借貸力都十分必要。如果你正在為如何獲得最大按揭貸款而煩惱,以下5大方法或可有助置業人士借到最多按揭貸款。

1.為物業找到最佳估價

物業的買入價與銀行估價往往不同,而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的,所以銀行估價愈高,對最終批出貸款額愈有利。假設A銀行的估價為600萬,B銀行的估價為650萬,如果兩間銀行同樣批出9成按揭,A銀行的貸款額為540萬,B銀行為585萬,兩者已經相差45萬。

2.計算物業按揭次序

金管局要求如果在申請按揭時,有就其他按揭物業作出借貸或擔保,申請人的供款與入息比率要削減一成。所以如果考慮買入多套物業,要慎重考慮買入的次序。例如目標物業中一套樓價為500萬,另一套樓價為800萬,假設先買入500萬的物業,最高可承造6成按揭,貸款額為300萬,之後再買入800萬物業,按揭成數要下調一成,即只能承造5成按揭,貸款額為400萬,兩個物業總貸款額為700萬。不過,如果先買入800萬,最高可承造6成按揭,貸款額為480萬,其後買入500萬按揭,最高按揭成數為5成,貸款額為250萬,兩個物業總貸款額為730萬,比前者高出30萬。

表面上先買入高樓價的物業,獲得的總貸款額會較先買入低樓價的物業多,但每個物業情況不同,而且申請人亦可再加入按保等因素再作比較,所以必須按實際情況再計算一次。

3.贖回已有按揭的物業

如果按揭申請人本身已經就其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數要削減一成,供款與入息比率及壓力測試更要由50/60下降至40/50。所以如果手上資金充裕,可考慮先贖回已有按揭的物業,之後再申請按揭便能恢復原本的按揭成數、供款與入息比率及壓力測試

4.善用按揭保險

上車人士另一個較直接的多借按揭方法,便是申請按揭保險變成高成數按揭,根據今年新按保指引,800萬物業以下可以承造高達9成的按揭,800至1,000萬物業能夠承造8至9成按揭,大幅增加置業者的借貸能力,不過申請者必須為自住及首次置業人士,以及要繳交額外按保費用。

5.增加收入

除上述之外,借貸力與申請人的收入有直接關係,因此不單要努力增加正職的收入,更可透過兼職增加資金儲備。另外,如果買入的物業為連租約,其租金收入也能計算在收入之內,租約中有打厘印的租金收入以七折計算,如果沒有打厘印的則以六折計算。假設租金收入為14,000元,有打厘印為9,800元,沒打厘印的則為8,400元。

不過購買連租約物業者要注意,如果1,000萬以下的物業,非自住最高只能承造五成按揭,1,000萬以上物業不論自住或非自住,最高按揭成數同樣為五成。所以如果希望把租金收入計算在總收入之內的話,可以考慮買入1,000萬以上的物業。

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年?雖然上車盤至少數百萬,但其實只要置業前做好準備功夫,計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計...
【借力買樓】父母做子女擔保人反幫倒忙?... 在整個供樓的過程中,一旦子女無法準時償還供樓貸款,「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。除此之外,「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險,具體有哪...
【借力買樓】協助家人買樓2大方法 香港年輕人上車要靠「父幹」?買入上車盤至少要數百萬,香港入息中位數只有2萬元,恐怕連壓力測試也未能達標,如果有逼切的自住需求,家人以借貸力相...
【個案分析】買車位投資 如何影響上車按揭?... 今年非住宅物業減辣,吸引不少樓市投資者留意相關市場。從事金融業月入8萬元的Jenny正計劃買入車位投資,同時亦希望可以買樓上車。因此,想了解...
【按揭拆解】信用卡及私人貸款都會計入壓力測試... 不少上車人士置業時,往往會忽略私人貸款對申請按揭的影響如果每月收入只是剛剛合格,隨時因為私人貸款連累至申請按揭不合資格!究竟私人貸款如何計算...
分享: