【新盤按揭】買一手樓,「即供」VS「建期」誰着數?

置業新手Lucas和女友即將結婚步入人生新階段,由於女友獨愛新盤,Lucas為了討佳人歡心,打算用畢生積蓄買入一手物業。然而新盤按揭計劃選擇多,令人眼花撩亂,「即供和建期各有優勢,應該怎麼選?」

專家:「所謂『即供』,是指即刻承造按揭及供款,發展商由於想盡量套現,會為即供提供折扣優惠,例如90、120、180及360日,以90日即供為例,代表簽訂臨約後90日內要承造按揭繳付尾數,繳付尾數時間愈短,折扣愈多。發展商的即供折扣優惠通常在3至9%之間,比如一個500萬的物業能達到9%的折扣,就能節省45萬,足以用作全屋的裝修開支!建期則沒有這種優惠。」

Lucas:「哇!一定是即供最抵啦!」

專家:「那又未必,即供的缺點是大幅增加居住開支,他們一方面要支付租金,另一方面又要供樓但又未能能搬去新樓居住,要負擔雙重居所開支。例如租樓人士每月要支付2萬元的租金,如果選擇一個折實600萬物業承造9成按揭及供款30年,每月供款要達到2.2萬,加上租金後開支達到4萬,要有足夠的收入才能應付!不過,若本身與家人住,那就另作別論啦!」

Lucas:「我們現在自己租樓,未必應付到兩邊開支,我還是選擇用建期付款啦!」

專家:「建期是指先支付首期,然後在入伙後再開始承造按揭。除了付款可以延遲,更可以承造新按揭保險,不過有關措施就只適合建期付款的物業。如果你想住大一點但又不夠首期,可以用80萬首期買到800萬的物業,但先決條件是符合供款與入息比率上限50%的資格,最近好多人用這個途徑做新按保。」

 

按揭保險計劃的最高按揭成數(物業價格1,000 萬元或以下)如下:

*只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及(ii)所有申請人須為固定受薪人士

 

Lucas:「80萬買到800萬樓,聽落好吸引!」

專家:「不過建期除了要留意不能享受折扣優惠,更要小心遇上估價不足的問題。例如你買入600萬樓花時,預期可借8成即480萬貸款,但兩年後收樓時若遇上樓市下滑,銀行只為物業估價550萬,8成按揭下只能承造440萬貸款,中間40萬的差額如果沒有父幹幫手,就要向財務公司借貸,息率分分鐘十幾二十厘,或者只能通過提高按揭成數解決。」

Lucas:「兩個供款計劃各有好壞,真的好難取捨!」

專家:「可以由專家幫你計計數,就不用頭痕啦!」

 

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