【林鄭Plan】按揭保險5大細節不可忽略

政府去年10月推出按揭保險新例(俗稱「林鄭Plan」)後,按揭保險需求不斷上升,2020年至今共有2.6萬多宗按揭保險申請,貸款金額達1,400億,顯示置業人士對按保需求甚殷。不過按揭保險細節較一般按揭繁多,今次為大家拆解申請按揭保險常被忽略的5大重點,讓大家置業路上更有預算。

1. 600萬以下樓花也能申請按保

在新按保推出之前,按揭保險的機制為600萬以下的置業人士提供高成數按揭,450萬以下最高貸款額為按揭成數八至九成(最高貸款額為360萬),450萬至600萬最高貸款額為按揭成數八成,物業包括現樓及樓花。去年10月政府推出按揭保險新例,800萬以下最高按揭成數為九成,800至900萬為八至九成(最高貸款額為720萬),900至1,000萬最高按揭成數為八成,但物業只限於現樓。因此現時如果想為樓花申請按保,只要是樓價600萬以下仍符合資格申請。

2. 申請八成以上按揭更嚴格

申請八成以上按揭要求會較嚴格,必須符合兩大要求,第一為申請時並未持有任何香港住宅物業,第二為固定受薪人士。根據按揭保險公司指引,如果屬於日薪僱員,亦可被視作固定受薪人士。如果本身職業包含底薪加傭金,倘若底薪已符合供款與入息比率要求,同樣符合申請按保資格。

【林鄭Plan】按揭保險5大細節不可忽略
【林鄭Plan】按揭保險5大細節不可忽略

3. 保費一次付清最抵

申請按揭保險可以選擇「一次付清」(不加借保費),「一次付清」(加借保費)及「每年支付保費」。如果選擇加借保費,會隨着每月或每兩星期的按揭還款償還。大家可根據自己的還財政能力,決定選用哪一項付款方法。不過要注意如果選擇每年支付保費,便不能獲得保費折扣的優惠,所以大部份客人會選用一次付清繳付保費。

4. 物業不能出租

置業人士申請按揭保險,買入單位必須申報為自住。按揭保險公司會在申請按揭保險、提取貸款及還款期間,要借款人簽署自住聲明,以確認物業為自住單位。如果未能符合要求,銀行有機會取回相關貸款。

5.首期資金來源嚴謹

按揭保險公司及銀行規定置業首期必須屬於自己的資產或由親友送贈,而並非由借貸而來,貸款機構有機會要求申請人提供首期證明,如果申請按保,資金審查更為嚴格,按揭保險公司如果發現申請人的信用或無抵押透支額出現結欠,最近3個月有申請或提取貸款紀錄,或發現首期以信用卡支付,有機會要求借款人提供資金文件,證明首期並非出自貸款所得。

置業人士如要申請按揭保險,要注意一般按揭批核時間會較長,需要計算的開支亦比較繁複。

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