【置業風險】買樓撻訂隨時蝕幾十萬?如何防止發生?

新盤市場第4季熱爆,但偶然亦出現撻訂個案,最近大圍新盤柏傲莊第1期出現兩宗撻訂日出康城Malibu更是撻訂的重災區,就連以市價七折出售的房協單位翠鳴臺亦錄得多宗撻訂,究竟通常出現撻訂的普遍原因是甚麼?有何方法避免問題?

1. 按揭計錯數

不少置業人士買入物業前未有仔細計數,在簽署臨約後才發現財政狀況有「隱患」,例如本身有負債,未能通過銀行加息3厘的壓力測試,或者本身信貸評級欠佳,最終無法上會,即使銀行批出按揭,亦可能與本身預算出現偏差,例如以為自己情況必能做到九成按揭,但最終只批出五、六成,未能支付差額下只能撻訂收場。

應對辦法

置業涉及數百萬以上貸款,買入單位前可先行計數,只要提供個人財務狀況及物業資料,便可以計數,了解壓力測試等情況是否符合資格。

2. 建築期變數

建築期付款是指買家先付細額首期,再於物業落成時才申請按揭及支付餘額,原意能讓買家在物業落成前財務處理更有彈性,例如毋須長時間應付新樓及舊樓的按揭供款。然而,由於簽署臨約至物業落成之間約需時一至兩年,中間有機會出現種種不確定因素,例如買家本身財務狀況出現問題,或者樓市下行導致申請按揭時出現估價不足,買家未能負擔差額,最終便要踏上撻訂命運。

應對辦法

要應對建築期風險,買家最好預備更充裕資金,或與家人商討財務後備方案,幫忙提供資金支援。當銀行真的出現估價不足時,也能有額外資金應付差額,毋須撻訂收場。

3. 買家憂慮後市

過往有不少個案是基於投資策略、個人理由或市況所致,例如有投資者買入單位後認為「買錯貨」,認為止蝕方為上策,亦有部份因為擔心未來樓市下行,在整體投資前景考慮後寧願撻訂止蝕。今年亦有買家基於移民理由,最終撻訂終止交易。

應對辦法

撻訂涉及不少財務成本,置業作為長線投資工具,簽署臨約前應仔細做好財務規劃,有需要可諮詢相關專業人士。

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