【金融風險】拆解銀行批核按揭5大趨勢

隨着環球股市波動,金融界風險溢價持續增加,銀行對按揭業務的態度審慎,有部分大型銀行輕微調整按揭的封頂息率及減少現金回贈。要在大環境中找到最優惠的按揭計劃,便要掌握最新按揭趨勢,今次一一為大家拆解銀行批核按揭5大趨勢。

1. 貸款額影響按揭計劃

如果借款人的按揭貸款額較低,一般大型銀行600萬以下貸款的按息已經升至H+1.4%。要申請較優惠的按揭計劃便要增加貸款額,如果貸款額增加至600萬或以上,按息有機會做到H+1.35%,如果貸款額在1,000萬以上,可以獲得H+1.3%的按揭計劃。另外,封頂位亦有機會因貸款額高低出現差異,愈高的貸款額封頂位一般愈好。

2. 現金回贈調整

現金回贈的情況與按揭計劃一樣,由於現時經濟環境及政局出現不確定性情況,在失業率上升及壞帳增加的風險增加,銀行基於按揭風險考慮,現金回贈較以前保守。部份銀行對600萬貸款以下的物業,現金回贈調整至0.2%,600萬以上才有機會獲賺1%,超過1,000萬貸款額才能獲得1.2%或以上的回贈,個別物業更有機會無法獲取現金回贈。

3. 另類物業要小心

申請按揭的物業如果屬於劏房、唐樓或村屋,銀行的按揭計劃會較一般私人屋苑保守,實際按息由2.875%起標,甚至不會發放現金回贈,只有數千元現金津貼。所以如果想申請最優惠的按揭計劃,選擇私人屋苑較為穩妥。工商舖的按揭計劃也較為保守,一般以P-2.5%起標。如有心儀的物業但未知物業類型會否影響按揭計劃,可先進行初步估價

4. 轉按、加按、按保較保守

有銀行對轉按及加按的按揭計劃較為保守,所以打算轉按的業主,最好直接向按揭比較平台查詢現有的選擇。按揭專員可以根據業主提供的物業資料及現有按揭計劃作初步計算,如果扣除成本後仍覺得有需求,便會建議現時的方案供業主決定。

5特選客戶優惠較多

雖然銀行的按揭態度較為保守,有個別銀行會為存款較高的特選客戶提供較為優惠的按揭計劃,提供較低息及較高的按揭現金回贈,按息可以比一般客戶便宜5個基點或以上。特選客戶的定義一般為存款較高及信貸紀錄良好的人士,詳情可向按揭比較平台或銀行查詢。

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