談劇說樓按 – 風險篇

上回筆者提及的本港愛情劇集,劇中主角所面對的按揭問題,現實中與我們都息息相關。繼上回筆者分享了置業首期須知,今回將會講解申請按揭時潛在的風險及注意事項。

樓價下跌導致估價不足

樓市有上有落實屬正常,當樓價下跌,銀行批核按揭時或會出現估價不足等問題,最終買家需要支付更多首期上會。而影響樓價下跌的因素範圍甚廣,例如樓宇供應過剩、需求下跌、政府收緊樓按措施、社會及經濟出現問題等。選用長成交期付款方式如建築期付款,遇上以上情況的風險相對較即供付款為高。相關人事要密切注意樓按市況,上會時多找幾間銀行進行估價,最穩妥的做法是於上會前預留充足的資金,以作不時之需。

承造某類型物業按揭須小心

某些物業在承造按揭時,亦潛在不同風險。以村屋為例,村屋的天台、露台、花園以至車位等部份,有機會違反地契條款(如僭建)。而村屋土地或牽涉複雜業權或路權等問題,如銀行發現以上違規情況,會影響相關按揭審批。有意購買村屋之人士,建議先進行初步查冊,有需要時亦可尋求律師的諮詢。

除村屋外,承造劏房樓按揭亦易觸礁,買家須留意單位有否違反屋宇署的要求。此外,有關建築、消防法例,阻塞走火通道、排水及通風系統受影響等均可影響其按揭之申請。有意購買劏房樓之人士,有必要時可親自或聘請認可人士查看批准圖則及實地視察,確保單位沒有任何違規工程,以免日後惹上法律責任。

其他突發事件

某些置業風險較為罕見但亦須提防。如去年初疫情爆發,銀行啟動在家工作安排,批核按揭時間大幅延長。建議買家申請按揭前應預留更多時間、預備充足文件,以及進行仔細的財務部署及風險管理,事前可向專業公司及銀行作諮詢。

近日亦發生一單罕見的新聞,一間律師行因嚴重違規,被律師公會依法處理,接管及凍結該行的戶口,導致大批業主的買樓交易受阻。幸而有個別銀行協助部分受影響人士,再次批出貸款完成交易。

置業是人生大事,當中涉及不同程度的風險,建議事前最好做足準備,將風險減至最低。

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