【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略

對於缺乏首期的上車客,一手物業吸引之處是其靈活的付款方式,部份更提供「呼吸Plan」,讓買家只需支付少部份首期,免壓測上車。不過,呼吸Plan的先甜後苦的按息,在未來幾年會令買家的利息負擔大增。到底使用了呼吸Plan的買家有甚麼慳息方法?

甚麼是呼吸Plan

呼吸Plan其實是發展商提供的其中一個高成數按揭買樓付款計劃,買家只需要支付樓價的1成至1成半便能夠上車。同時,由於申請要求較一般銀行的按揭容易得多,不需要做壓力測試,甚至有機會不用提供入息證明,因此被形容為只要有呼吸人士都能夠申請得到。

呼吸Plan風險

呼吸Plan的特點最初會提供一個與現時銀行相約的按揭利息,部份更可還息不還本,令到買家頭一至兩年每月只需要支付低額的供款。然而,當低息期過後,大約是第三年,利息可能會大幅升至5厘至8厘水平,並且加入本金的還款,隨時令到買家成個月的糧都用於供樓。

 

如何節省利息

要節省高息,買家需要在罰息期之後進行轉按。由於現時新按保下,600萬元至1000萬元可以申請到8成至9成的高成數按揭。因此,如果在轉按時物業的價格是1000萬元以下,可透過按保最高轉按8成至一般的銀行按揭計劃。不過,按保不能轉按,只能批出與未償還貸款相同的按揭貸款。

另外,要轉按至高成數按保並不容易,借款人要提供入息證明,同時需要通過壓力測試,對於因為本身收入不足而選擇呼吸plan的人士,要通過轉按所需的收入要求,一是增加擔保人,二是為物業加名,例如夫婦可以加另一方的名字於物業,令到銀行可以計算二人的收入。同時如果使用9成的呼吸Plan按揭,由於轉按至按保最高只能到8成按揭,借款人或需要有一筆現金去補差價。

具體操作方法

具體操作方面,買家在買入一手樓時,可先使用優惠最多的即供付款,並以呼吸Plan上車,在頭1至2年每月供款利息與市場相約,買家供款壓力並不算大。到日後按息準備上升時,並在物業入伙後可申請按保(因為按保只適用於現樓),令到按息回復至市場水平。

若樓價已升至超過1000萬元時,則只能轉按最多5成,餘下部份或要自行用儲蓄或二按填補。雖然二按按息會較銀行一按為高,但借款額仍少於呼吸Plan的按揭貸款額,因此整體利息支出仍會有所減少,但借款人仍要確保有足夠收通過壓力測試

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息,但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按,有可能要捱高息。要解決危機,可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業...
【買新樓上車】「呼吸Plan」幫到手? 近年不少一手樓業主透過發展商提供的高成數按揭而入市,其中一種俗稱「呼吸plan」,意指買家只要有呼吸,毋須入息證明及壓力測試就審批。...
【置業按揭】買樓揀P按、H按還是定息按揭?... 金管局資料顯示,現時超過九成的借款人會選擇H按計劃,究竟兩種付款方法有甚麼分別?實際利息支出應如何計算?加上政府早前推出的定息按揭計劃,哪一...
【一手VS二手︱呼吸Plan大比拼】高成數按揭 新盤還是二手樓最着數?... 上車新手:「以前買600萬以上物業,新盤才可做到高成數,現在二手樓都可以免壓測做到八至九成按揭...變相二手都有『呼吸Plan』﹗」...
【按揭攻略】年齡影響按揭年期?年紀大上會有辦法?... 買樓最好當然是趁年輕時買,以免日後年紀太大,影響到銀行批出的按揭還款期,增加貸款難度。但到底申請人年齡要到多大才會有明顯的影響?...
分享: