【一手按揭】新盤按揭及付款方法大全

近期新盤市場競爭升溫,將會有新盤推出市場。對於想買樓的人士,對按揭的準備一定要熟悉,否則有機會未能及時申請按揭,而要面臨撻訂的風險。因此,是次會分享按揭的種類,以及要如何選擇銀行按揭。

新盤按揭付款方法

現時新盤按揭可以分為由發展商指定財務公司提供,或是由買家在市場上申請銀行按揭。其中分別是,發展商提供的按揭計劃,即使是樓花物業,都可以申請高成數按揭,一般最高貸款額為樓價的85%。另外,部份發展商亦會提供二按計劃,最高為樓價的25%。有關發展商的按揭計劃交付期,與即供的交付期一樣,買家要在簽署臨約120天內,要支付所有樓價費用。

反之,銀行按揭,因為樓花不能申請按保,只能提供最多6成按揭貸款。如要使用按保,就要使用建築期付款,才能在物業落成後,申請高成數按揭。不過,建築期付款相對即供的優惠較少。

除了貸款成數不同外,銀行按揭與發展商按揭的分別,還有是利息以及還款年期,發展商按揭可能只會提供最長25年的還款期,至於銀行按揭則可長達30年,相同貸款額下,銀行按揭的每月供款較少。至於按揭利息亦會是銀行按揭較低,同時亦可選擇P按或H按,一般P按利息約2.5厘,H按因近期拆息回落,利息或會低於封頂息率。至於發展商的按揭計劃,利息一般會較銀行為高。以一個現時新盤為例,一按利息為2.6厘,二按利息高達5厘,但頭24個月免息免供,讓買家可以在買入2年後,轉按減少利息。

銀行之間的按揭計劃

至於銀行之間的按揭計劃,現時一般的P按利息為2.5厘,H按則為「H+1.3%」,以現時一個月拆息約0.5厘計算,利息約為1.8厘。不過,不同銀行H按公式會有所不同,介乎「H+1.3%」至「H+1.4%」,注重利息的買家可以比較不同銀行,選出最低息率。

另外,除了留意按揭利率外,現時銀行一般會提供兩種按揭優惠,一是現金回贈,另一個是按揭存款掛鈎戶口。現金回贈會根據貸款按百分比作出回贈,但近年銀行不斷減少按揭優惠,由早年超過2%,減少至現時約0.5%至1%,甚至有部份銀行不再提供現金回贈。假設貸款額400萬計算,0.5%現金回贈即有2萬元。

至於按揭存款掛鈎戶口,則是一個高息的存款戶口,息率與銀行供款利息掛鈎,若供款利息2%,存款戶口利息亦有2%,但所存入的金額最多只有貸款的一半可享有高息。而不同銀行,可以讓一至三個戶口享有存款掛鈎的息率,讓買家的家人亦可享有高息存款,但亦有銀行不再提供相關戶口。

因此,買家在選擇銀行按揭計劃時,要比較息率、現金回贈、存款掛鈎戶口,以及罰息期,從而選出最優惠的按揭計劃。如覺得每間銀行查詢麻煩,現時一些具經驗的按揭轉介公司,如經絡按揭,會一次過向買家提供不同銀行的按揭計劃,助買家輕易比較作出最佳選擇。

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