【按揭拆解】低息按揭好易做?認清銀行批核5大門檻!

最近市場流傳有銀行推出低息按揭計劃,吸引置業人士眼球,不過現實上要成功申請此類低息的按揭計劃,並非人人可以做到,必須具備一定條件才能符合申請資格。究竟當中需要經過多少門檻?

1. 銀行批出按揭有自己風險

首先我們要先了解銀行批核按揭計劃的角度,雖然按揭作為有抵押貸款,在眾多貸款產品中已較為「穩陣」,但銀行批出按揭仍需要承受風險及成本,因此銀行會根據多項因素減低內部風險,其中包括會衡量申請人及物業的質素。如果申請人或物業的質素未如理想,銀行未必會批出優惠的按揭計劃。

2. 貸款額要求高

過往不少銀行推出相對低息的按揭計劃,均設有貸款額下限要求,例如借貸至少達600萬或800萬以上,現金回贈也相對較高。如果借貸額較低,一般只可使用普遍的按揭計劃。大家可根據自己的借貸需求,選出最適合自己的按揭計劃。

3. 申請人質素是關鍵

銀行會否批出低息按揭計劃,另一關鍵是會留意申請人是否屬優質客戶。首先了解對方的信貸紀錄是否優良,如果對方過往信貸紀錄良好達至A級,每月準時還清卡數或私人貸款,銀行會較願意批出優惠的按揭計劃。其次,如果申請人屬於高端存款客戶,銀行亦會更願意介紹較低息的按揭計劃,吸引客戶繼續選用銀行樓按服務。

4. 物業類型及質素

如果為未補地價的房屋(例如居屋、租置公屋、綠置居)單位申請按揭,一般只能選用較為穩定的P按計劃,未能受惠於低息的H按計劃。另外,如果物業屬於工廈、唐樓及劏房,一般也未必能選用最低息的按揭計劃,個別銀行甚至未必會受理相關按揭申請。

5. 銀行可以隨時調整低息按揭計劃

銀行的優惠按揭計劃通常設有限額,並且會根據情況,不時推出及收回計劃,或調整按揭計劃息率。因此大家落實置業計劃時,應做好更詳細的財務預算,當銀行調整按揭計劃也毋須擔心供款問題。

由此可見,銀行會根據多項因素決定最終批出的按揭計劃,大家打算置業申請按揭前,不應只用坊間流傳最優惠的按揭計劃計算利息支出,如果最終獲得的按揭計劃與理想相差太遠,有機會影響置業預算。

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