【按揭貼士】影響信貸評級4大因素

影響按揭批核因素很多,除了入息之外,信貸紀錄也極重要。銀行收到你的按揭申請後,會透過環聯查閱你的信貸評級,即坊間俗稱「TU」。假如你的信貸評級太低,輕則銀行只會批較低成數按揭,或是提高按揭息率,重則可以拒絕你的按揭申請,所以一個良好信貸級是十分重要的。想要一個靚靚的信貸評級紀錄,就要留意以下四點。

  1. 準時還款

有借有還才是上等人,所以在TU的世界,借得多錢不一定會令評級下跌,但借完不還就必定是「死罪」。任何私人借貸或信用卡欠款,只要有拖欠或是延遲還款等情況,都會令TU評分下跌。無論遲一天或遲一個月,都一樣會被扣分,絕對無情講。而且紀錄會保存五年之久,要「洗底」亦不易。

所以想要高的信貸評級,記得準時還款、準時還款、準時還款,因為很重要,所以要講三次。

  1. 留意信貸使用度

每張信用卡都會有信用額度,例如10萬元,理論上大家可以用盡這10萬元的信用額,但如果你真的這麼做,你的信貸評級將會大打折扣,因為TU評級會視乎信貸使用度,信貸使用度愈高,信貸評級便愈低。

像上述例子,10萬元信用額用盡10萬元,信貸使用度是100%,但如果只用5萬元,信貸使用度就是50%, 如此類推。按環聯資料,信貸使用度不宜超過50%,如想要最高的信貸評級,最好低於30%。

想保持信貸使用度低,除減少碌卡之外,亦可申請多一至兩張信用卡,增加信貸額度。例如申請多一張10萬元信用額的信用卡,令信用額度提升至20萬元,如果只碌10萬元卡數,借貸使用度便由100%降至50%,如此便不會影響信貸評級

  1. 別同時申請太多貸款及信用卡

大家每一次申請私人貸款、信用卡或是銀行按揭等,金融機構都會查一次閣下的信貸評級,而查閱次數通通會被TU紀錄下來。假如短時間內太多金融機構查看,便會影響信貸評級,銀行亦會懷疑你是否有財務問題,因而對你的按揭申請有所保留。

這正是為什麼大家申請按揭時,不宜同時向太多銀行查詢。另外大家亦切忌貪優惠,同時申請多張信用卡。

 

  1. 適度使用信用卡

從不借錢或不使用信用卡,信貸評級不一定是最高分,因為金融機構沒有你的信貸及還款紀錄,無從判斷你的信貸管理能力。所以申請一至兩張信用卡,每張作適度消費並準時還款,才能打造高的信貸評級。

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