【新手教學】減息置業通通識

息口變化與供樓息息相關,但息口是複雜的課題,例如香港利率分幾多種?銀行減息與否根據甚麼因素?為了幫助大家增加息口知識,今次一次過為大家拆解四大迷思。

  1. 利率分幾多種?

香港現有利率種分為基本利率、最優惠利率及香港銀行同業拆息:

基本利率:銀行向金管局借隔夜港元資金時,需要支付的利息成本;

最優惠利率(Prime Rate):是銀行向外放貸的參考基準,每間銀行的最優惠利率各有不同,由5%至5.5%不等;

香港銀行同業拆息(Hibor):銀行在同業間拆借港元資金的息率,息率按照同業市場存款的市場利率釐定,並由香港銀行公會報價。

  1. 美國減息,香港銀行不會跟減?香港銀行何時會減息加息

過去美國決定加息或減息,香港銀行有出現跟隨或不跟隨的情況,但就算跟隨亦不會全數跟隨。現時沒有規定外圍減息本地銀行必須跟隨,但會評估美息走向,傳統觀察港元3個月拆息高於同期美息,息差介乎30至45點子屬於合理水平。另外,銀行減息與否屬於內部的商業決定,要考慮多重因素,例如自身的資金成本結構、市場對港元需求及對宏觀經濟的看法及市場競爭等等。

3. 甚麼叫「貼現窗」?
一般情況下銀行會在同業間拆借解決現金需要,不過在特別情況下未必能取得所有資金,「貼現窗」是指金管局為銀行提供的另一個流動資金窗口,銀行每日結算時如果發現資金不足,可於每日下午五時至六時半,把持有的外匯基金票據或債券作為抵押,向金管局借取隔夜港元流動資金,金管局向銀行收取的利率以基本利率計算。

4.減息為甚麼對樓市有利?

隨着各國開始跟隨減息,將有助於釋放資金的流動性,流入資產市場,香港樓市一直深受資金歡迎,預料.減息後樓價有望回升。而拆息下降亦有助降低首期及供樓開支,減輕置業成本。現時市場上逾8成業主選用H按供樓,一般可選用1個月及3個月拆息為供款息率,未來港元整體拆息會趨跌,使大部分供樓人士可以受惠。除此之外,銀行審批按揭的壓力測試標準是「現行按息加3厘時,供款不超過月入6成」,即如借款人薪金不變,利率越低,他能借到的錢就越多,反之亦然,購買力會隨利率而變化。

不過,最終樓市升跌與否,除了息口外仍涉及其他因素,例如土地供應及經濟走勢等,打算置業人士可留意自己的負擔能力決定應否入市。當然,最重要是訂閱我們美聯置富頻道,時刻緊貼樓市資訊,捕捉入市時機!

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