【新手教學】父「按」買樓實戰指南

 

正所謂「成功靠父幹」,尤其是樓價高企下,年青人上車負擔很大。不少廿四孝父母都會出手相助,不惜「加按」甚至「抵押」自住物業,資助子女置業。不過,借力買樓稍有不慎,不但上車不成,更會帶來重重危機!

現契樓套現實際操作

以目前香港樓價中位數約702萬計算,假設父母現時退休沒有任何收入,以淨資產水平申請按揭,銀行評估的淨資產水平約350萬元,當中4成按揭貸款下,可套現約140萬元。足夠子女以9成按揭,買入800萬元物業的首期連同印花稅傭金及律師費等支出。

加按套現實際操作
未供滿物業父母,並不代表沒有能力資助子女置業,以2016年當時樓價中位數約540萬元計算,現時已升值至約702萬元。假設父母2人月入8萬元,年齡約55歲,還款期20年,2.5厘息,重造6成按揭貸款420萬元,減去245萬元未償還貸款,約可套現155萬元,資助子女上車。

加按風險

不過父母加按為子女套現首期亦有相當風險,即使日後由子女負責供樓,父母仍需要償還加按的款項。如父母只有一層物業養老,一旦被加按而樓市逆轉,兩代人淪為負資產不特止,還會連累長輩失去養老依歸。

小心業權糾紛
如果是父母資助置業,父母的控制權也會較高,例如買哪一區、選擇甚麼戶型等,兩代人都有自己的睇法,難免會發生爭執。萬一夫妻日後離婚,父母出資購置的物業亦有可能引起業權糾紛。由於法律會假定二人於婚姻期間合力支付家庭開支及共同累積財產,父母出資只屬饋贈,故法庭一般會判雙方平分業權。

父母愛惜子女是人之常情,但子女人生始終屬於他們自己,父母應量力而為,如果為了幫子女置業,勉強加按物業,隨時好事變成壞事。

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