【新手教學】罰息期細則你要知

部份業主每隔兩、三年便會轉按以獲取更優惠的利率及現金回贈。不過,若計錯罰息期可能會反招損失。到底罰息期如何運作?有甚麼細節需要注意?今集同你逐一解答!

甚麼是罰息期?
按揭罰息期能保障放貸銀行的收入,補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息。現時大部份銀行按揭貸款,均設有一定時間的罰息期,在銀行發出的按揭貸款確認信中列明罰款,如果借款人在第一年提早還款,需要支付貸款額若干百分比作為罰息,次年及第三年提早還款的罰息則較為輕微。

罰息期維持多久?
銀行罰息期由1-3年不等,一般為2年,以提取貸款日起計算。假設提取貸款日為2022年1月1日,罰息期為2年,即去到2024年1月1日後提取的貸款按揭,才不會被罰息。如果有轉按需要,由於一般銀行按揭批核結果為3個月,可以在罰息期完結前約3個月申請按揭。

罰息期如何收費?
各銀行的罰息期收費各不同,有些銀行首年收取貸款額的3%,有些銀行則只收取1%,有銀行要交回現金回贈,有些銀行則毋須扣除,罰息開支可以相距甚遠。

留意最低罰款額
部份銀行會設立最低罰息額,例如銀行首年罰息為「貸款額1%或最低$50,000,以較高者為準」,以400萬貸款額計算,罰息便是$50,000而不是$40,000。

罰息期只是選擇按揭計劃其中一個考慮因素,大家應同時考慮審批進度、按息、現金回贈、還款年期等影響,建議還是找專業的按揭顧問為你介紹合適的計劃。

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