【新手教學】聯名買樓必讀指南

一人計短,二人計長。想加快上車步伐,不少情侶都會選擇聯名買樓。除了愛和責任,兩個人「夾份」買樓還要考慮甚麼?

聯名? 單名?
情侶買樓時,可選擇用一人名買樓或是二人聯名買樓,使用一人名買樓是為了保持其中一方的首置名額。假若雙方都有夾份首期,並一同供樓,或是由一方出首期,並共同供樓,即使物業並非由二人聯名擁有,只要其中一方提出證據,有份支付首期以及供樓,日後都有機會取回部份物業的權益。

若以投資角度評估,聯名買樓並非最化算。假設二人買入物業後,其中一人希望再買入第2個單位,便要面對雙倍印花稅(DSD)。當簽署「買賣協議」期間,如果已經擁有香港其他住宅物業,不論任何價格的物業也需要繳交15%稅項。另外,「供款與入息比率上限」更需要下調,第一個物業只需60%,但第2個物業下降至50%,在要求更為嚴格下,申請人未必可通過壓力測試

聯權? 分權?
倘若決定聯名置業,便要考慮「聯權共有」還是「分權共有」。「聯權共有」是指兩人以聯名形式,共同擁有全部業權,當其中一位共有人去世,其他共有人將可自動繼承其物業的權益。由於業權重疊,若要賣樓,必須二人同意,非一人話事。「分權共有」是指兩人按照一定比例持有物業的業權,視乎兩人付出情況或雙方協定,可以各佔一半,或是64、73比例不等,共有人沒有自動優先繼承另一方的業權的權利。假如日後分手一方想賣樓,但另一方不願,只能按照所佔有比例出售物業,成為碎契樓

聯名買樓承造按揭方面,與個人名義買樓做法雷同,只是銀行會以兩位供款人的收入一同計算,相比一個人供款,會更容易通過供款與入息比率以及壓力測試。二人亦可一同分擔首期,減輕供款及日常開支。但要注意是,若果其中一方本身已經擁有或擔保另一項物業,按揭成數、供款與入息比率及壓力測試需要同時削減一成。

無論聯名還是單名,為免日後發生爭執,買樓前最好還是定下協議,說明雙方在物業上的權益,以及將物業出售後的利潤分配,釋除雙方疑慮。​

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