【理財貼士】短期儲蓄保險主攻高保證回報

在疫情陰霾下,某些傳統高息股突然暫停派息,令投資者大失預算,紛紛尋找穩健的替代品。短期儲蓄保險以接近3厘的高保證回報跑出,唯不少計劃額滿即止。

儲蓄保險鎖定未來數年回報

短期儲蓄保險的入場門檻低至數萬港元,投保人先供款一年或兩年,到三年或五年後保單期滿時,保險公司會同時派發保證現金及歸還本金。值得注意的是,保險公司的投資回報與美國貨幣政策息息相關,以聯邦基金利率期貨價格推算,投資者押注美國本年沒有加息機會,甚至預期出現負利率,因此,日後推出的短期儲蓄計劃之保證內部回報率可能不及現行年利率,有興趣人士宜及早投保。

保證內部回報率可達3%

在港元一年定期存款息率普遍已被下調至低於1.5厘的情況下,短期儲蓄保險最大的賣點是提供具競爭力的保證期滿回報,一般內部回報率約2至3厘。若計及首年保費折扣優惠及預繳次年保費優惠等,產品的保證年利率可超過3厘。投保人可以選擇以美元、港元或人民幣作為保單貨幣,目前人民幣保單的保證回報率較高,唯投保人須承擔外匯風險。按常見的產品條款,受保人於保單生效期內可享人壽保障,甚至是意外身故額外賠償,不用擔心保費血本無歸。

產品適合流動資金充裕之人士

雖然有新晉網上人壽保險公司豁免退保費用,即使投保人一年便離場,仍可享約2%保證回報,唯老牌保險公司一般設提款限制,提前退保或招致損失。有見及此,儘管短期儲蓄保險的資金鎖定期不長,有保本要求的投資者仍應在投保前,確保於保單期內有充裕之流動資金,以應付突發開支。

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梁柏基
美聯財務策劃有限公司
營運及銷售發展董事
(業務代表(經紀) 牌照號碼IA2980)
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