【跌價恐慌】銀行何時會call loan?

不少置業人士怕樓價下跌,一來擔心日後要低價放售,二來怕銀行call loan(即要求業主提前還款)。現時銀行對於call loan並沒有一個明確準則,而樓價下跌,銀行亦未必一定會call loan。以下會說明幾個銀行大機會call loan的情況。

1. 非自住用途

根據規定,出租物業的最高按揭成數為樓價的5成。若業主在買樓時,經按保申請高成數按揭申請,例如樓價800萬元,借款8成即640萬元。而業主在物業成後不久不作自住而將單位出租。一旦被銀行發現,便會被call loan,追回額外借款的的差價。按揭成數要由8成降至5成,業主要還款240萬元,同時更有可能因不如實聲明而要面對法律責任。

至於如業主是以6成按揭申請下,將單位出租,則可能有兩個情況。一是樓價已累積一定升幅,借款金額已降至樓價估價的5成,這情況下,業主不用補會差價。但業主仍要向銀行申請出租同意書。至於若樓價升幅未夠令借款額降至5成,出租後被銀行發現,業主仍可能被銀行追回差價。

2. 申請二按

另外,業主因為財務困難而向其他財務機構將按揭物業再抵押申請二按,由於有關二按物業情況會提交到土地註冊處,而土地註冊處就會向物業的「第一按」的銀行發出電子提示,因此銀行會知道業主將物業作二按。

面對有關情況,銀行會要求業主提供二按的貸款文件,了解二按的金額和條款,再視乎情況要求業主增加擔保人。如銀行認為風險太高,亦會要求業主作部分還款。但整體而言,業主申請了二按後,會跌入高風險名單,被call loan的機會增加。

3. 銀行戶口被取消

近年銀行十分着重戶口會否涉及洗黑錢,如被銀行懷疑供款戶口有大量現金交易,會向戶主查詢某些不尋常交易紀錄的資料,如回覆不能令銀行滿意,銀行有機會會將戶口取消,以及要求業主清還所有按揭貸款

4. 未能如期還款

當業主未能如期還款時,就已被銀行列入監察範圍。在銀行的底線中,60天是頗為重要的風險控制時間。一旦業主拖欠按揭還款超過60天,就會觸發銀行將業主列入重點觀察名單。而普遍銀行的做法是一旦6個月都沒有供樓,就會call loan。

5. 樓價下跌

一般而言,銀行都盡量不會因樓價下跌,但業主仍正常供款下call loan。因為,一旦call loan 銀行就會出現壞帳。根據過往香港樓市表現,即使樓價下跌,令業主變成負資產,但最終樓價都會向上,由負變回正。同時,對於銀行而言,一旦業主斷供要收回貸款,亦要走很長的法律程序,成本不低。因此,對於銀行而言業主最緊要還是準時還款。以上是針對銀行一般情況,如有其他疑問,最好是與銀行或按揭轉介查詢。

想了解現時有什麼減價盤?按此聯絡客服專員為您推薦!

相關文章 :

【買樓新手】上車‧7件知得太遲的事 作為上車新手,即使成功買樓後,再回看整個買樓過程,可能都會後悔自己買樓前的準備不足,做不到一個最好的決定,要留待下次買樓才能汲取經驗。雖然以...
【直播論壇】贏在「小陽春」?!12 生肖置富錦囊|特別嘉賓:司徒法基... 樓巿「小陽春」早至!鼠年旺勢開局!邀得堪輿學家司徒法基及經絡按揭轉介高級副總裁曹德明分別從玄學及按揭巿場角度,分析「小陽春」格局,同場加映 ...
【供樓開支】3大方法抵銷利息支出 近日有網民反映銀行的按揭計劃保守,擔心供樓壓力增加,事實上現時按息上升導致的每月供款增加幅度相當輕微,大家亦可考慮循以下3大方法抵銷利息支出...
【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息,但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按,有可能要捱高息。要解決危機,可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業...
【低息時代】拆解6大按揭謬誤 最近坊間有不少新手打算趁市場息時買樓,但是卻對部份按揭知識有所誤解。因此,同大家分析多過市場對申請按揭的謬誤。...
分享: