【Mortgage Link】銀行將撤銷按揭儲蓄掛鈎戶口?

近日有銀行不為新造按揭提供按揭儲蓄掛鈎戶口,並且為存款金額另設上限。不過,現時仍未有消息指其他銀行會跟隨,主要大型銀行仍提供相關優惠。過去,銀行對於按揭申請會提供現金回贈,以及按揭儲蓄掛鈎戶口兩大優惠,吸引客戶轉按,因此削減優惠會帶來甚麼影響?

 

按揭儲蓄掛鈎戶口

按揭儲蓄掛鈎戶口是一種高息的活期存款賬戶,利息與按揭供款的利息一致,以現時P按利息一般為2.5厘計算,相關的按揭儲蓄掛鈎戶口利息亦會是2.5厘,遠高於現時普遍活期利息0.01厘。因此,可以業主賺取利息,對沖供樓的息利支出。

不過,銀行會為享有高息的金額設限,一般為未償還按揭貸款的50%,部份或會高達60%。意味當按揭貸款為500萬元,5成貸款為250萬元,若存入250萬元於按揭儲蓄掛鈎戶口,年利息2.5厘計算,一年利息收入為6.25萬元,每月約5200元。要留意是,戶口是活期戶口,貸款人可隨時存取金額。

另外,由於享有高息的金額是以未償還按揭貸款計算,若貸款人提早還款100萬元,未償還按貸款額由500萬元減少至400萬元,享有高息的金額亦由250萬減少至200萬元。

部份銀行容許掛鈎3個存款戶口,讓按揭貸款人的兩名家人同享高息存款,但享高息的存款,同樣不可超過總貸款金額50%。如總享有高息的金額為200萬計算,3個戶中每個戶口最多為200萬元的三分之一,即約67萬元享有高息優惠。

高息戶口吸引轉按

由於銀行會提供按揭儲蓄掛鈎戶口,因此過去吸引不少供樓人士進行轉按或是加按,因為即使加按會令到利息開支增加,但是只要將加按套現的部份所得放在高息戶口,已可抵消部份利息開支。

現時銀行有減少按揭的現金回贈,亦有銀行不再提供現金回贈,只提供按揭儲蓄掛鈎戶口。不過,主要三間銀行,恒生、匯豐以及中銀行,仍保持以上兩個按揭優惠,若怕日後相關優惠再度減少。可把握現時低息時機作轉按,或是申請按揭

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