【九成按揭】港漂可以一成首期在港買房嗎?

​先回答一下標題中的問題——當然可以!

其實吧,如果港漂屬於非永久居民,最頭疼的不是首付能不能少點,而是買房時需要繳交30%的印花稅,對吧,如果不在乎這高昂的印花稅,相信也不會在乎首付能不能低至一成了。

所以我們今天要對話的是:七年屆滿、永居到手,沒有了額外印花稅煩惱的永久居民港漂們。如果你正在考慮買房,但苦於首付不夠充足,每月收入也不足以通過壓力測試,那就一定要好好利用這個去年港府推出的「新按揭保險」計劃,到底如何操作,趕緊往下看!

 

「新按揭保險」最適合誰?

首先來瞭解一下「新按揭保險」計劃是甚麼。

香港金管局按揭指引規定,$1,000萬以下住宅最高只能申請六成按揭,也就是說,假設你要買一套$700萬的房子,至少需要準備$280萬首付,而每個月收入要超$39,745,才能通過壓力測試,從而成功買房。

是不是瞬間覺得壓力山大?

那我們再來看看如果買家購買「新按揭保險」申請按揭,能不能輕鬆一些。「新按保」下,$700萬房子最高可以申請九成按揭,也就是只要準備$70萬首付即可。其次,不需要擔心無法通過壓力測試,只要保證每月還貸的錢是你總收入的50%即可。也就是說,如果你用「新按保」申請六成按揭,每月收入要求為$39,745;若申請九成按揭,每月收入則需要達到$52,274。

大家發現沒

這個「新按保」十分適合首付不夠,但每月收入挺高的人群。

 

保險費用多少錢?

那這個瞬間降低首付的保險計畫,價格多少呢?

事實上,這個費用由申請幾成貸款、還貸時長及支付方式決定。還是上面的例子,假設你要買入一套700萬的房子,借八成、八成半、九成貸款及還款期25年,「新按保」費用如下:

「每年支付」還是「一次性付」?

在購物時,相信大家都充分嘗過分期付款的甜頭,雖然有相應利息,但可以保證現金流,加上如果買的是還款期夠長、甚至能升值的投資產品,分分鐘有可能通貨膨脹跑贏利息,變相等於越還越少。

那麼「新按揭保險」是否能同理可得呢?

目前市面上有兩種新按揭保險費用繳付方法——「一次性付」及「每年支付」。大部分申請人都會選「一次性付」,因為這筆錢也可以打入銀行貸款額中分30年還,除此之外「一次性付」還有以下優惠:

  1. 保費6折,由2.15%下降至1.29%。
  2. 若兩年內退保,可退回15%保費,令實際保費再減至1.09%。

溫馨提示

但要留意的是,「一次性付」在開始繳交保費的前幾年金額會較高,這也是為何部分人明知「一次性付」的好,卻仍然選擇每年續保的理由。

 

不是所有人適合用「新按保」

以下2種情況並不適合選擇「新按揭保險」計劃:

溫馨提示

  1. 由於「新按保」主要是為了幫剛需買家儘早買房,因此如果是投資買家打算買房出租,便不能使用按揭保險,且只能申請五成或以下貸款。
  2. 由於「新按保」要求申請者必須為香港固定收入人士,因此如果收入來自非香港地區,又或者是收入不穩定的人士,那便無法購買該保險。

 

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