【減薪‧減津貼】航空業人員疫巿置業如何自保?

航空業員工有不少津貼收入,但是由於津貼的部份會被銀行視為非固定收入,因此按揭申請方面,銀行不會直接將當月的津貼當作入息計算,變相令到申請人入息有所減少,增加通過壓力測試的難度。另外,萬一申請人有大量no pay leave,銀行亦隨時會視申請人為非固定收入。

航空業員工津貼

空姐及空少,每次「飛行」公司都會提供飛行津貼,但是銀行在計算上,會先計足基本薪金,而每月每次出勤津貼,則會以六個月平均數計算。因此,如果航空業員工想將津貼加在每月入息上,則要提供最近6個月的入息證明。

例如空組每個月有基本月薪1.4萬元,而近6個月飛行津貼共1.8萬元,則銀行會視申請人的每月收入為1.7萬元。

至於如果想申請按揭保險,承造8、9成按揭,則要留意。由於9成按揭只接受固定收入人士的申請,因此,如果空姐空少想申請9成按,則能計算底薪部份。否則,最高只能申請8成按揭,要準備較多的首期。

No pay leave如何影響按揭申請

航空業人員申請按揭,亦要留意。由於航空業最受疫情打擊,不少員工都要被逼放「無薪假」。不過,若「無薪假」過長,則會被銀行視為非固定收入人士,要提供最近6個月的入息,並且以平均數計算。要留意是,有關計法不同於上述的津貼的計算,底薪部份亦有機會不被計足。

對於正在申請按揭的人士,如果在交齊文件時,還未放「無薪假」。但在銀行審批期間,則被要求放無薪假,則可能會被銀行重新計算壓力測試。由於航空行業屬於高危行業,銀行可能會要求申請人多交一份在審批期間最新一個月的入息證明,如被發現月薪大幅減少,銀行會要求申請人解釋,並且有機會以近6個月的平均數計算,因此令到申請人的入息減少。至於申請按保的人士,按揭公司會更為審慎,如留意申請人因無薪假而導致月薪大減,甚至有機會拒絕申請人的按揭貸款。

若果不幸因為月薪的滅少,而未能通壓力測試。申請人可能需要找擔保人,以增加每個月的入息。例如1.4萬元的航空從業員,找一名2萬元收入的擔保人,如擔保人沒有按揭在身的話,銀行會以3.4萬元計算申請人的收入,增加借貸人的供款能力。

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