【置業風險】買樓如何避免撻訂?

最近多個新盤錄得多宗撻訂紀錄,大圍柏傲莊出現「七連撻」、屯門御半山及元朗Grand YOHO均錄得撻訂紀錄,買家損失幾十萬,究竟有何方法避免撻訂命運?

在物業買賣過程中,買賣雙方要簽署臨時買賣合約,買家要支付第一筆訂金,如果買家決定放棄交易,訂金便會被沒收,俗稱「撻訂」。新盤買賣首筆訂金一般為5%(是乎發展商價單而定),假設樓價為800萬,買家便要先支付40萬作為訂金,如果日後放棄交易便要白蝕40萬。撻訂出現主要與以下原因息息相關:

1.信貸評級出現問題

銀行批核按揭時,會查核申請人及擔保人的信貸評級,現時信貸評級分為A至J,A級顯示申請人信貸紀錄良好,J級代表信貸評級最差。信貸評級受理財方式影響,例如平日信用卡及私人貸款是否還款紀錄良好、是否有破產紀錄等。環聯TransUnion(TU)為香港唯一消費者信貸資料的參考機構,記錄信貸人的信貸資料,包括個人資料、信貸情況、還款紀錄、查詢紀錄以及信貸評分。如果申請樓按時銀行發現申請人信貸評級過低,未能給予最優惠的按揭計劃,甚至不批出按揭,導致申請人難以支付額外首期,最終撻訂收場。

2. 按揭計錯數

不少置業人士買入物業前未有仔細計數,在簽署臨約後才發現財政狀況有「隱患」,例如本身有負債,未能通過銀行加息3厘的壓力測試,或者本身信貸評級欠佳,最終無法上會,即使銀行批出按揭,亦可能與本身預算出現偏差,例如以為自己情況必能做到九成按揭,但最終只批出五、六成,未能支付差額下只能撻訂收場。

3. 建築期付款財務出現問題

建築期付款是指買家先付細額首期,再於物業落成時才申請按揭及支付餘額,原意能讓買家在物業落成前財務處理更有彈性,例如毋須長時間應付新樓及舊樓的按揭供款。然而,由於簽署臨約至物業落成之間約需時1至兩年,中間有機會出現種種不確定因素,例如買家本身財務狀況出現問題,或者樓市下行導致申請按揭時估價不足,買家未能負擔差額,最終便要踏上撻訂命運。要應對建築期風險,買家最好預備更充裕資金,或與家人商討財務後備方案,幫忙提供資金支援。當銀行真的出現估價不足時,也能有額外資金應付差額,毋須撻訂收場。

4. 擔心後市下行

過往有不少個案是基於投資策略、個人理由或市況所致,例如有投資者買入單位後認為「買錯貨」,認為止蝕方為上策,亦有部份因為擔心未來樓市下行,在整體投資前景考慮後寧願撻訂止蝕。今年亦有買家基於移民理由,最終撻訂終止交易。撻涉及不少財務成本,置業作為長線投資工具,簽署臨約前應仔細做好財務規劃。

有置業疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【一手按揭】九肚山新盤入場費762萬起 最抵付款方法揭曉!... 長實旗下、位於九肚山的「名日‧九肚山」今週推出價單,如果選擇其中一種付款方法,入場費低至762萬,究竟最便宜的付款方法如何運作?今日就一次過...
【新樓實戰】買樓花流程及按揭注意事項... 在2021年本港有機會推出的68個新樓盤中,樓花的數量暫為57個,達到84%的極高比重。所以,想要順利買樓花,今日這篇實戰攻略就一定要仔細看...
【個案分析】月入6萬 買樓預算如何計?... 許多置業新手不知道自己在現行按揭制度下,買甚麼價位的物業最為合適。其實這個問題可以透過個人收入、首期、按揭成數及財務背景等因素拆解, 今次就...
【置業風險】買樓撻訂隨時蝕幾十萬?如何防止發生?... 新盤市場第4季熱爆,但偶然亦出現撻訂個案,最近大圍新盤柏傲莊第1期、日出康城Malibu、房協單位翠鳴臺陸續錄得多宗撻訂,究竟通常出現撻訂的...
【一手按揭】邊個付款計劃最「筍」?... 過往發展商為新盤提供不同種類的付款及按揭計劃,包括即供、建期及「呼吸PLAN」,各項計劃有甚麼特別之處?置業人士應如何選擇?今日就一次過為大...
分享: