【疫市自保】自救方法出爐 有房沒房都要看!

一場反復的疫情,全球經濟面對挑戰,不少重災行業例如航空、酒店、旅遊業都被迫放無薪假或減工資。再加上部分大型企業進入架構重組階段,開始裁員,波及一大批原本生活無憂的人突然大雪飛霜。

想趁著樓市小波動撿個漏的准買家們,擔心收入變少申請不到足夠按揭;已經在還貸的業主們,擔心還不上房貸,房子會被銀行收回。

別急、別怕、別擔心。今天小編就來和大家一起想想辦法,看看如何才可以在如此困境中自保!

如果你正準備申請按揭

選擇定息按揭:逃離壓力測試

收入不穩定,分分鐘導致銀行在計算申請人收入時打折扣,甚至有可能用其最低收入的月份作為按揭評估,明明只是差了一點點,卻因此無法通過壓力測試,實在太冤屈了。

小編有一招,如果實際情況和壓測要求差得不太多的話,其實可以考慮——定息按揭。雖然利息比P按的2.5%高,但因為是固定利息,使得在一段長時間內不用擔心加息風險,便不用進行壓力測試

選擇H按:期盼拆息長遠走低

除此之外,由於美國啟動量化寬鬆措施及減息政策,影響香港銀行一個月同業拆息長遠走低,H按買房人便不需要使用封頂利息2.5%還房貸,長遠來看可節省不少供樓支出。

拉長還款期:越還越少越輕鬆

低息環境下,即將開始還房貸的准業主們不妨考慮拉長還款期至30年,將更多資金留在身邊,即使被減工資或放無薪假都不需過份擔心。

如果你正在還房貸

使用呼吸Plan:不如租出去?

疫情以來,屢次聽說某某業主「收入大減」撞上「呼吸plan按息升至5%」,因為付不起超高利息而忍痛割房的故事。

什麼叫呼吸Plan呢?就是開發商在賣新樓盤的時候,提供的門檻極低、批核極寬鬆的按揭計畫,基本有呼吸的人就可以申請到。但問題是蜜月有期限,一旦過了,「呼吸」plan會秒變「窒息」plan。

針對以上情況,小編建議不妨把房子租出去,用租金抵消部份房貸,等疫情過去、收入恢復後,再轉按至較低利息的銀行按揭。

使用銀行按揭:還息不還本?

如果你買房時是經按揭保險申請的較低首付買房,在收入減少時還房貸便會變得辛苦。加上用按揭保險買的房子只能自己住,不能租出去,還有沒有別的辦法自救呢?

其實相關救濟方法「還息不還本」半年多前就已經推出,可幫助業主在一段時期內,只需向銀行繳付利息,暫時不用償還本金。

但也不是人人都可以申請,需滿足以下3個條件:

  1. 供款已滿1年
  2. 還貸紀錄良好
  3. 任職受疫情影響的行業,例如零售、餐飲、酒店、旅遊、運輸等(其他行業還貸業主如說明合理原因,亦可獲銀行批准)

疫情之下 這樣自救!

檢查貸款!

如果你本身有貸款在身,當下燃眉之急便是還清無謂的借貸,減少利息支出。如果部分貸款無可避免要繼續,可考慮用其他較低利息的方案取代,例如香港的稅貸利息開支較低,有需要可考慮借取償,並償還高息貸款。

增加收入!

疫情之下,雖然不少傳統行業受到影響,但隨之興起的宅經濟絕對是一個新商機。如果你正在放無薪假或者面臨裁員,又或者工作之餘還有閒暇時間,不妨考慮在網絡上尋找一些副業收入的機會。

減少消費!

節流同樣重要,大家不妨通過記帳觀察每月的支出,減少非必要的支出。不過雙11殺到,估計省錢大計也要稍後再展開了。

按揭儲蓄掛鈎戶口!

最後,小編為各位正在還房貸的朋友們提供一個既可靈活調動資金,又能節省按揭利息的方法——使用按揭儲蓄掛鈎戶口,它和按揭的利息基本一致,但可以存入的金額則不能多過未償還按揭總額的50%。

例如你借200萬按揭,實際年利率2.375%,首年利息支出約為47,500元;這時按揭儲蓄掛鈎戶口就最多可以存100萬,同樣2.375%利息下, 首年你獲得的存款利息約23,750元,相當於省了一半房貸利息。

疫情之下

所有人的生活都多少受到影響

但比起矛盾、焦慮

不妨先想辦法緩解甚至解決問題

無論你正在租房、正在還房貸

還是想要買房

都歡迎大家將遇到的問題給我們留言,

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