【疫市自保】 買醫保黃金期 7大要點你要知

近期新型肺炎肆虐全球,無論身處國內抑或國外,均對市民的健康構成重大威脅,個人保險的保障更顯得不可或缺。現時仍有不少企業員工需要前往中國或外地公幹,需要注意的是,目前新購買的旅遊保險,以及一般企業提供的勞工保險,絕大部分均不會為感染新型肺炎提供任何額外保障。

市場上現存不少個人醫療保險,均針對新型肺炎為「現有」客戶提供額外保障,但如果未有任何醫保的市民,鑑於市面上尚有少量醫保,只要於4月30日前購買,會就新型肺炎為客戶提供額外保障,故建議盡快把握最後「85天黃金期」購買一份醫保「疫市自保」,為自己及家人健康作出周全保護,以策萬全。


新購旅保及勞保絕大部分不包新型肺炎 「公幹」無保障

在新型肺炎持續擴散下,美聯金融集團急市民所急,特意比較市場上較受歡迎的保險計劃,在肺炎疫情下的額外保障情況,並綜合成共7個值得留意的要點。

第一,在旅遊保險方面,其實旅保的涵蓋保障範圍,往往是不少市民忽略的一環。現時有不少打工仔均需要前往中國或外地公幹,惟需要留意的是,其實不同保險公司對新型肺炎有特定受保障時間,當中大部份旅遊保單,均只包含於某指定日期前生效之保單(表一)。換句話說,現時絕大部分新購買的旅保,均不包括新型肺炎的保障。所以因公幹而受到感染,極有可能不會獲得保障;至於一般公司提供的「勞工保險」主要保障員工因工受傷之情況,若在公幹期間感染新型肺炎,未必涵蓋在保障範圍之內,所以建議市民,除了在生活中,於工作時亦應無時無刻均留意個人衞生,方為上策

第二,如市民於指定日期前已成功購買旅保,但在旅途中不幸確診新型肺炎,不同保險公司就治療時期及醫療費用有不同條款,於海外診治或回港治療時也有不同安排,市民外遊前應留意及充分了解保單條款,以免最終未能作出索償。

旅遊遇「封關」 旅遊保「唔賠」

第三,近期有少部分國家或城市宣佈暫時封關,禁止來自中港的旅客入境,但其實現時絕大部分旅保,都不保障因封關而導致必須取消行程(包括機票及酒店)之費用,這是不少市民會忽略或誤會的要點,因此在出遊前要多加註意。
表一:新型冠狀病毒個別保險公司之旅遊保險安排


資料來源:各保險公司計劃詳情,一切以保險公司公佈為準

新型肺炎醫保保障僅覆蓋「舊客」 最高額外住院現金合計4萬

 第四,在醫療保險方面,其實市場上絕大部分的保險公司,均只會為「現有」客戶就新型肺炎提供不同「額外住院現金」保障,而保障期分別由3個月至1年不等(表二)。然而,當中僅數間保險公司就有關新型肺炎的額外醫療保險,同時涵蓋舊客戶及於2020年4月30日前投保的新客戶,因此,如未有充足醫療保障的市民,宜把握由今天起計最後「85天黃金期」投保以享有優惠,及早為自己及家人提供最全面的醫療保障。

第五,一般醫療保險只在私家醫院受診時才能發揮保單最大功效,以現時的情況,普遍不幸感染新型肺炎的市民,均被送往住院及診症費較相宜的公立醫院接受診治,所以其醫療保險提供的保障,普遍只有「住院現金」以及因應新型肺炎提供的「額外住院現金」一項。

第六,須留意有關「額外住院現金」的安排方面,不同保險公司各有不同做法。綜合而言可分為一次性、長達45天、長達50天或8週,住院現金金額由每日$600至$800不等,合計最高「額外住院現金」金額為4萬元。資料顯示,絕大部分醫保均以現金作出賠償,但亦有採用「轉數快」的保險公司,市民可因應個人需要作出選擇。

第七,因應新型肺炎,不少保險公司均作出應急方案及措施,當中部份保險公司已簡化理賠手續、開通特快理賠通道、設立24小時客戶服務熱線等,方便市民查詢,同時加快處理索償。值得一提的是,有保險公司因應疫情影響,在繳費安排上會以彈性處理(如因航班延誤返港以致客戶錯過繳費寬限期),特意暫時延長續保寬限期至90天,令客戶可享受更長保障。

表二:市場現存醫療保險有關「新型肺炎」額外保障一覽


資料來源:各保險公司計劃詳情,一切以保險公司公佈為準


幾招建議宜做足 全面保障備無患

因應新型肺炎情況持續,建議已經持有醫療保險保單的市民,務必留意保單所提供的最新額外保障條款、應急措施及最新安排(例如特別增設的24小時客戶服務熱線)等,有備無患。至於未持有任何醫療保單的市民,建議及早審視需要,把握「85天黃金期」,在少量現存醫療保險仍會就新型肺炎提供額外保障的4月30日「死線」前投保以「疫市自保」,及早為自己及家人安排相關保險,務求「人人有一份,早買早保障」。

與此同時,建議在疫情持續期間盡量減少外遊,假如「不得不去」,出發前亦應務必檢查保單內容及條款,確認保單對新型肺炎之保障;隨身帶備保單號碼,以及保險公司提供之24小時客戶服務熱線;出發前通知家人有關保單之資料及保單的存放位置,以備不時之需。

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梁柏基
美聯資產管理有限公司董事
(證監會負責人員牌照BBA468)

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